Didžiausi investicijų valdytojai plečia pasirinkimą. Nuo sausio 21 d. „Luminor“ klientams siūlomas naujas III pakopos pensijų fondas – „Luminor ateitis akcijų index“. Šis fondas yra orientuotas į tuos, kurie planuoja ilgą investavimo laikotarpį ir ieško itin paprasto, bet efektyvaus būdo kaupti pinigus ateičiai.
Fondas išsiskiria pasyviu investavimo modeliu – jis siekia atkartoti pasirinkto rinkos indekso grąžą, o ne bandyti ją aplenkti. Ši strategija, pasak ekspertų, yra ypač tinkama jauniems investuotojams ir leidžia maksimaliai sumažinti administravimo išlaidas.
Pasyvaus investavimo privalumai: kodėl mažiau yra daugiau?
Naujasis fondas investuoja plačiai, seka pasaulio akcijų indeksą, kuris apima apie 3000 kompanijų iš įvairių šalių. Tai leidžia sumažinti atskirų sprendimų įtaką bendram rezultatui.
„Tai sprendimas tiems, kurie nori paprasto ir aiškaus būdo investuoti į pasaulio akcijų rinkas, pasitelkiant pasyvų investavimo modelį“, – sako „Luminor investicijų valdymas“ fondų valdytojas Vytenis Lapinskas.
Tokia strategija dažnai pasižymi mažesniais valdymo kaštais. Naujojo fondo valdymo mokestis tesiekia 0,49 proc., o tai yra tiek pat, kiek taikoma II pensijų pakopos fonduose. Maži mokesčiai ilgainiui tampa esminiu veiksniu, lemiančiu didesnę grąžą dalyviams.
Aktyvus vs. Pasyvus valdymas: pagrindiniai skirtumai
Rinkoje egzistuoja du pagrindiniai investavimo stiliai, ir nė vienas iš jų nėra „geresnis“ už kitą – abu turi savų privalumų ir trūkumų. Skirtingi stiliai tinka skirtingiems investuotojams ir skirtingiems tikslams.
Aktyviai valdomuose fonduose sprendimus priima fondų valdytojai. Jie analizuoja rinkas, renkasi konkrečias bendroves ar sektorius ir siekia sukurti papildomą grąžą virš rinkos vidurkio. Tačiau, kaip aiškina V. Lapinskas, aktyvus valdymas paprastai reiškia didesnius kaštus ir didesnę riziką, kad rezultatas gali ir neaplenkti rinkos.
Pasyviai valdomi fondai, tokie kaip naujasis „Luminor ateitis akcijų index“, orientuojasi į rinkos indekso sekimą. Jie neprognozuoja lyderių, o investuoja plačiai ir stabiliai. Šiuo atveju taupomi resursai, kurie aktyvioje strategijoje būtų skirti rinkos analizei.
Kam tinka naujasis fondas? Ilgam laikui ir mažai rizikai
Naujasis fondas papildo „Luminor“ pasiūlą, suteikdamas galimybę pasirinkti investuoti pagal priimtiną riziką – nuo konservatyvaus, tik į obligacijas investuojančio „Luminor ateitis 58+“ fondo iki rizikingesnių akcijų fondų.
„Luminor ateitis akcijų index“ labiausiai tinka jaunesniems pensijų fondų dalyviams bei turintiems ilgą investavimo horizontą. Fondas skirtas tiems, kurie gali skirti pinigus ilgalaikiam augimui ir nebijo trumpalaikių rinkos svyravimų, nes tikisi, kad laikas atsiperka stabilia grąža.
III pakopa: mokesčių lengvatos ir geresnė senatvė
Investavimas III pensijų pakopoje suteikia reikšmingų mokesčių lengvatų. Išlaikius investiciją ne trumpiau kaip 5 metus ir atsiimant uždirbtas lėšas likus ne daugiau kaip 5 metams iki pensinio amžiaus, kapitalo prieaugis yra neapmokestinamas.
V. Lapinskas primena, kad siekiant senatvėje išlaikyti įprastą gyvenimo kokybę, pensijos pajamos turėtų siekti apie 70–80 proc. iki tol gautų pajamų. Prognozuojama, kad vien „Sodros“ pensija Lietuvoje gali sudaryti tik apie 40 proc. buvusio atlyginimo.
„Papildomas kaupimas II pakopoje padeda šį rodiklį padidinti iki 50–60 proc., tačiau norint priartėti prie rekomenduojamo lygio, svarbu turėti ir trečią ramstį – savarankišką kaupimą III pakopos pensijų fonduose“, – pabrėžia ekspertas.
Dažniausiai užduodami klausimai
Koks naujas III pakopos pensijų fondas startavo „Luminor“ banke?
„Luminor“ bankas išplėtė III pakopos pensijų fondų pasirinkimą, pristatydamas naują indeksinį fondą, orientuotą į pasyvų investavimą.
- Naujasis fondas vadinasi „Luminor ateitis akcijų index“.
- Jis prieinamas banko klientams nuo sausio 21 d.
- Fondas skirtas investuoti į pasaulio akcijų rinkas ir skirtas ilgam investavimo laikotarpiui.
Kuo šis naujasis indeksinis fondas yra patrauklus investuotojams?
Pagrindinis šio fondo patrauklumas yra itin žemi valdymo kaštai, pasiekti dėl pasirinktos pasyvaus investavimo strategijos.
- Naujojo fondo metinis valdymo mokestis tesiekia 0,49 proc. (kaip ir II pensijų pakopoje).
- Fondas naudoja pasyvų investavimo modelį, siekdamas atkartoti pasirinkto rinkos indekso grąžą.
- Tai siūlo paprastą ir aiškų būdą investuoti be bandymo aplenkti rinką.
Kuo skiriasi pasyvus ir aktyvus investicijų valdymas, kurį naudoja fondas?
Aktyvus ir pasyvus valdymas skiriasi sprendimų priėmimo būdu, kaštais ir siekiamais rezultatais.
- Aktyvus valdymas: fondų valdytojai renkasi konkrečias bendroves, siekdami sukurti grąžą virš rinkos vidurkio, tačiau rizikuoja ir didina kaštus.
- Pasyvus valdymas: fondas orientuojasi į indekso atkartojimą, užtikrinant rezultatą, artimą bendrai rinkos krypčiai.
- Rinkoje nėra vieno „geresnio“ stiliaus – abu turi savo privalumų ir trūkumų.
Kam labiausiai tinka „Luminor ateitis akcijų index“ fondas?
Šis indeksinis fondas idealiai tinka jaunesniems pensijų fondų dalyviams, turintiems ilgą investavimo horizontą ir toleruojantiems didesnę riziką.
- Fondas labiausiai tinka asmenims su ilgu investavimo horizontu, kadangi didesnės rizikos investicijoms suteikiama laiko augti.
- Jis yra akcijų fondas, papildantis „Luminor“ pensijų fondų pasirinkimą, nuo konservatyvaus fondo „Luminor ateitis 58+“ iki rizikingesnių.
- Dalyviai gali sudaryti kelių fondų portfelį, pritaikytą pagal priimtiną rizikos lygį.
Komentarai