II pensijų pakopa 2026: ką įvertinti prieš atsiimant

Sprendimą, ar pasitraukti iš II pensijų pakopos, Lietuvos gyventojai gali priimti iki 2027 m. pabaigos. Dirbtinis intelektas gali padėti susidėlioti svarbius klausimus, tačiau vien bendro atsakymo „atsiimti“ ar „kaupti“ nepakanka: reikia įvertinti, kokių pajamų reikės pensijoje ir iš kur jos bus gaunamos.

„Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė sako, kad apsisprendžiant svarbios ne tik dabartinės santaupos ar pinigų poreikis. II pakopos lėšų paskirtis – papildyti pajamas, kai žmogus nebedirbs.

Kokias aplinkybes įvertinti prieš atsiimant lėšas

DI gali pasiūlyti įvertinti finansinę padėtį, amžių, laiką iki pensijos, turimas santaupas ir planuojamą atsiimtų pinigų panaudojimą. Tai gali būti pradinis klausimų sąrašas, bet jis neatsako, kokių pajamų konkrečiam žmogui reikės išėjus į pensiją.

Prieš sprendžiant verta suskaičiuoti, kiek lėšų būtų galima atsiimti, numatyti, kam jos būtų skirtos, ir įvertinti kitas būsimas pajamas. Šie veiksniai padeda spręsti ne vien apie šiandien gaunamą sumą, bet ir apie finansinę padėtį vėliau.

Savarankiškam investavimui reikia konkretaus plano

Ketindami atsiimtas lėšas investuoti patys, žmonės turėtų apsibrėžti, į ką investuos, kokiam laikotarpiui ir kokią riziką prisiims. Taip pat svarbu iš anksto apgalvoti, kaip laikysis plano rinkoms kritus 20 ar 30 proc. ir ar tęsis periodinės įmokos.

Savarankiškas investavimas reiškia, kad investicijų paskirstymą, rizikos valdymą ir portfelio koregavimą teks prižiūrėti pačiam. Pasak Načajienės, ilgalaikį rezultatą lemia ne vien galima grąža, bet ir tai, ar žmogus laikosi pasirinkto plano bei nepanaudoja pensijai skirtų pinigų anksčiau.

Lyginant tolesnį kaupimą su savarankišku investavimu, abiem scenarijams reikia taikyti realistiškas prielaidas. Ilgalaikio kaupimo rezultatą veikia ne tik skaičiavimai, bet ir tai, kaip investuotojas elgiasi rinkoms svyruojant.

DI naudokite klausimams, o ne galutiniam sprendimui

Užuot prašius DI nuspręsti, ar pasitraukti iš II pakopos, galima paprašyti išvardyti finansinius veiksnius, kuriuos verta įvertinti, paaiškinti sudėtinės investicijų grąžos poveikį arba pasiūlyti palyginamus scenarijus. Galutinį pasirinkimą reikėtų grįsti savo pajamomis, santaupomis, laiku iki pensijos ir kitais pajamų šaltiniais.

Į DI įrankius nereikėtų kelti asmens kodo, sąskaitų numerių, prisijungimo duomenų ar tikslių finansinių išrašų. Hipotetiniam scenarijui pakanka apytikslių arba nuasmenintų duomenų. Pensijų sistemos faktus ir galiojančias sąlygas būtina tikrinti oficialiuose šaltiniuose.

Kaupiant pensijų fonduose investicijų vertė gali tiek kilti, tiek kristi, todėl galima atgauti mažiau, nei investuota. „Luminor investicijų valdymas“ grąžos negarantuoja, o ankstesni fondų rezultatai negarantuoja ateities rezultatų.

Šaltinis: ELTA

Kontekstas ir veiksmai Apie straipsnį

Šaltinis ir patikra Šaltinis ir patikra

Patikrinome pateikto pranešimo teiginius apie sprendimo terminą, DI taikymo ribas ir investavimo riziką.

Patikros

Patikrinta, kad pranešime sprendimo terminas nurodytas iki 2027 m. pabaigos.
Atskirti DI siūlomi vertinimo klausimai nuo asmeninio finansinio patarimo.
Išlaikytas šaltinyje pateiktas įspėjimas apie investavimo riziką ir negarantuojamą grąžą.

ELTA Tikrinti pensijų kaupimo sąlygas